目前分類:財富 (23)

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記得10多年前, 勞保退休金機制剛起步, 要選擇舊制/新制,
那時在證券公司上班, 總裁請銀行理財專員教大家如何規劃退休金.
  
理財專員在白板上寫下一則一則的試算公式:
假設60歲退休, 預計退休後每個月有多少零用錢可花,
那麼從現在開始算起, 每個月至少必須投入多少錢到退休帳戶,
屆時才會滾出足夠數目的退休金.
 
這個年頭, 人不理財, 無法有效累積財富.
而所謂的理財, 當然不包括定存這回事, 因為它根本無法倍數累存.
 
複利是理財的關鍵.

FV = PV * (1+R) n

 
把錢丟到哪裡去, 才會有複利的效果?
→股市、證券、基金、債券、保險、期貨、外幣、黃金、房地產、土地...
 
 
理財觀念要跟上時代, 晚年才能高枕無憂.
 
 
〈我喵了就算〉

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有所感觸,貼文參考。

〈我喵了就算〉


決定你是富人還是窮人的12條標準

1、自我認知
窮人:很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢,認為自己一輩子就該這樣,不相信會有什麼改變。
富人:骨子裏就深信自己生下來不是要做窮人,而是要做富人,他有強烈的賺錢意識,這也是他血液裏的東西,他會想盡一切辦法使自己致富。


2、休閒
窮人:在家看電視,為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕,還要仿照電視裏的時尚來武裝自己。
富人:在外跑市場,即使打高耳夫球也不忘帶著項目合同。


3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚,窮人的圈子大多是窮人,也排斥與富人交往,久而久之,心態成了窮人的心態,思維成了窮人的思維,做出來的是也就是窮人的模式。大家每天談論著打折商品,交流著節約技巧,雖然有利於訓練生存能利,但你的眼界也就漸漸囿於這樣的瑣事,而將雄心壯志消磨掉了。



4、學習
窮人:學手藝
富人:學管理


5、時間
窮人:一個享受充裕時間的人不可能賺大錢,要想悠閒輕鬆就會失去更多賺錢的機會。窮人的時間是不值錢的,有時甚至多餘,不知道怎麼打發,怎麼混起來不煩。如果你可以因為買一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已。卻不為虛度一天而心痛,這就是典型的窮人思維。
富人:一個人無論以何種方式賺錢,也無論錢掙得是多還是少,都必須經過時間的積澱。富人的玩也是一種工作方式,是有目的的。富人的閑,閑在身體,修身養性,以利在戰,腦袋一刻也沒有閑著;窮人的閑,閑在思想,他手腳都在忙,忙著去麻將桌上多摸幾把。


6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微,卻少安全感,就迫切地希望自己從屬於並依賴於一個團體,於是他們以這個團體的標準為自己的標準,讓自己的一切合乎規範,為團體的利益而工作,奔波,甚至遷徙。對於窮人來說,在一個著名的企業裏穩定的工作幾十年,有實習生一直幹到高級主管,那簡直是美得不能在美的理想
富人:那些團體的領導者通常都是富人,他們總是一方面向窮人灌輸:團結就是力量,如果你不從屬於自己的團體,你就什麼都不是,一名不文。但另一方面,他們卻從來沒有停止過招兵買馬,培養新人,以便隨時可以把你替換掉。


7、投資及對待財富
窮人:經濟觀點就是少用等於多賺,比如開一家麵館,收益率是100%,投入2萬,一年就淨賺2萬,對於窮人來說很不錯了。窮人即使有錢,也捨不得拿出來,即使終於下定決心投資,也不願意冒風險,最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋,蛋生雞,一本萬利……但是建築在一隻母雞身上的希望畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發點是萬本萬利。同樣的開麵館,富人們會想,一家麵館承載的資本只有2萬,如果有一億資金,豈不是要開5000家麵館?要一個一個管理好,大老闆得操多少心,累白多少根頭髮呀?還不如投資賓館。一個賓館就足以消化全部的資本,哪怕收益率只有20%,一年下來也有2000萬利潤啊。


8、激情(能不能幹成事,首先要看有沒有激情)
窮人:沒有激情。他總是按部就班,很難出大錯,也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮,就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說沒有激情,看他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表揚了,他會激動;商店打折,他會激動;電視裏破鏡重圓了,他的眼淚一傳一串往下流,窮人有的只是一種情緒。
富人:“燕雀安知鴻鵠之志?王侯將相,寧有種乎”?有這樣的激情,窮人終將不是窮人!激情是一種天性,是生命力的象徵,有了激情才有了靈感的火花,才有了鮮明的個性,才有了人際關係中的強烈感染力,也才有了解決問題的魄力和方法。


9、自信
窮人:窮人的自信要通過武裝到牙齒,要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信,窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經營秘訣時說:“其實也沒什麼特別的,光景好時,決不過分樂觀;光景不好時,也不過度悲觀”。其實就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右,自信才可能有正確的決定。


10、習慣
窮人:有個故事,一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望開始奮鬥。可牛要吃草,人要吃飯,日子難過。窮人於是把牛賣了,買了幾隻羊,吃了一隻,剩下來的用來生小羊.可小羊遲遲沒有生出來,日子有艱難了。窮人把羊賣了,買成了雞,想讓雞生蛋賺錢為生,但是日子並沒有改變,最後窮人把雞也殺了,窮人的理想徹底崩潰了,這就是窮人的習慣。
富人:根據一個投資專家說,富人成功的秘訣就是:沒錢時,不管多困難,也不要動用投資和儲蓄,壓力會使你找到賺錢的新方法,幫你還清帳單。這是個好習慣。性格決定了習慣,習慣決定了成功。


11、上網
窮人:去163/sohu/上網聊天,窮人聊天,一是窮人時間多,二是窮人的嘴天生就不能閑著;富人講究榮辱不驚,溫柔敦厚,那叫涵養,有涵養才能樹大根深。窮人就顧不了那麼多,成天受著別人的白眼,渾身沾滿了雞毛蒜皮,多少窩囊氣啊,說說都不行?聊天有理!
富人:去icxo.com上網找投資機會。富人上網,更多的是利用網路的低成本高效率,尋找更多的投資機會和項目,把便利運用到自己的生意中來。


12、消費花錢
窮人:買名牌是為了體驗滿足感,最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品,相信貴的必然是好的。
富人:買名牌是為了節省挑選細節的時間,與消費品的售價相比,他更在乎產品的品質,比如會買15元的純棉T恤,也不會買昂貴的萊卡製品。

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這個年頭,果然「行銷」威力大。

扛著行銷的旗幟拜訪企業,老闆們都會親自出迎&見面討論。


一天兩場行程走下來,看到了什麼?

行銷一定會搭配媒體傳播。

無論影星真人代言,或 flash 卡通人物代言,都很搶手。


老闆們都說,行銷企畫書怎麼規劃推廣,公司網站就怎麼配合啦!


真的是。。。
SI 業務做慣了,差點又想插一手給予整合規劃了。。。


〈我喵了就算〉

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多聽,多看,多學著點~
別口口聲聲再要現金啦!
選個經濟專家當副總統,果然有用。
〈我喵了就算〉


「限期消費券」的7個經濟學原理
http://magazine.sina.com.tw/winmoney/431/2008-11-26/235364332.shtml

次貸風暴橫掃全球,景氣低迷到就連家計部門都為生存防禦,緊閉荷包。國際間消費氣氛,可謂一片低迷。試問:「當世界不再消費」,後世恐慌情境將為何?

消費券的發行終於11月18日行政院拍板定案,明年初發行,財源將制定以「消費券特別條例」,編列特別預算支應。

民間消費提升經濟成長

「經濟學」是一門非常基礎的「社會科學」(social science),最能為人類在「有限資源」(scarcity)下的行為模式,找出解答並解決或達成如何最適化運用的問題。於此,以7個經濟學原理,為「消費券」之應行與可行加持。

按經濟學「國民所得會計帳」(national income)原理,國民所得為民間消費、企業投資、政府支出及淨出口之加總(Y=C+I+G+NX),刺激民間消費,絕對有助於經濟成長之提升。

而829億元政府買單的全民消費券,預估在97年度約可讓低迷景氣回溫約0.64%。對於國民來說,是個天上掉下來的年終壓歲錢;對國家經濟發展而言,將是一劑重病衰竭的景氣強心針。

經濟學「浴缸原理」

從經濟學「浴缸原理」(bathtub theory)(又稱:leakage-injection approach to equilibrium GDP)的角度觀之,政府稅收為「遺漏項」(leakage),減稅退稅措施,有機會讓浴缸水位提升,但若退稅金額「連通管原理」轉入另一端遺漏項的儲蓄時,浴缸裡的水將停留原水位。

依現今「次貸風暴」陰霾未減,全球景氣復甦難見蹤影之際,幾近乾枯的國家浴缸水位,要人民將減稅退稅所得回歸國家浴缸,使水位回升的希望根本難成。

當然,你也許會說,屬於水位「注入項」(injection)的民間消費,也可能轉入放水的儲蓄端,令水位起不了變化(民進黨團提案的「現金發放」就絕對會是如此)。

然而,政府用了巧妙的一招,消費券在發行日開始一直到9月底都是可以使用的「期限」。因此,在儲蓄的放水龍頭緊鎖下,消費券的注水功能,轉入儲蓄將無門,而能紮實活絡民間消費,助長景氣水位提升,使經濟景氣得以有機會復甦。

但排擠效果(crowing-out effect)原理告訴我們,任何景氣提升方案都有可能排擠它項景氣利多(依排擠效果原意為:政府支出「G」增加將會排擠民間投資「I」)。政府依當前人均約17000美元所得進行試算,每人3600元消費券的強迫消費,可讓景氣回溫0.64%。然而,人民在「求生存」的生活基礎上,自然有一定的固定開銷,景氣樂觀期,可能達到消費券額度的9成以上;景氣悲觀期,初估也應至少有半數為維持民生生活所需之基本開銷。

因此認為,此「限期消費券」若一次使用,可創造之經濟成長回溫額度,可能只有0.3%左右。

因此,下一個有趣的經濟議題將建立在如何發揮「乘數效果」(multiplier effect)原理的消費券可資「使用對像」上。這也是個被一直雙向拉鋸探討的難解問題,企盼能被廣泛使用,卻又希望有合法開立發票的營利登記商家。

相對於現金,民眾對消費券會產生較「急於脫手」的消費意願,若要增加周轉次數,勢必建議應不限對象的廣泛使用,如此才有可能創造消費券使用的偌大乘數。在預估3倍餘的「乘數效果」下,明年經濟成長的上修值,可望達到1個百分點。

加強「虛擬消費」的防弊措施

然而,誘導民間合法合規經營的鼓勵措施亦不可免,在不鼓勵逃稅的合法經營大方針上,當消費券使用期滿,最終持消費券至金融機構兌換現金的商家,在經濟學最終財貨與勞務(final goods and services)的立基上,絕對應具備有合法營利登記並開立發票之優良商家。

另外,為真正達到刺激消費、提振景氣之功效,消費券使用的配套措施尤應謹慎擬定,除了最小面額、消費券形式……等考量外,謹防消費者與商家勾結,折扣賣出再向政府請款之「虛擬消費」(spurious consumption)弊端的諸項防弊措施,尤需加強。

也有學者詬病消費券「不排富」的問題,認為有違經濟學「財富重分配」的政府施政精神,更也有人批評消費券將舉債發放,債務將禍留子孫。

但此際,無論國內外金融經濟情勢都相當險峻,祭出消費券提振經濟有其必要,國人不應再陀螺旋轉於不解的財源問題。

政、經不分家,政府施政秉諸「經濟學」原理,合乎情理。回歸「經濟學」最基礎原理:個經要求「效率」(efficiency)與「公平」(fairness),總經首重「成長」(growth)與「穩定」(stability)。最近,世界各研究機構的經濟預測,對全球、台灣,都做了「報憂」的恐慌報導,今年第3季國家財報方出爐,台灣出現首度負成長的-1.02%,下季預估會更加慘烈下落至-2.0%以下。

限期消費券值得給與大大掌聲

金融困境,將遞延至產業,金融機構連結傳統產業,此回都難能避災,試想,值此「信貸緊縮」所造成停滯性通縮(stag-deflation)的非常時期,「當世界不再消費」,後世將呈何場景?

此回,政府施政為符合總體經濟學「穩定」原則,祭出「人民消費,政府買單」的「限期消費券」明確措施,是極為智慧的施策方針,值得給與大大掌聲,尤其值此「次貸風暴」持續延燒,世界資金流停滯的非常過渡時期。

「次貸」扭曲了整個世界,「風暴」影蹤持續讓世人憂心。

顯然,風暴延燒最壞時刻仍未到來,當金融風暴最壞的結果「信貸緊縮」發生之時,世界將停止消費,全球景象將是個無法想像的恐慌世界。在力挽狂爛下,政府此時此刻祭出的「限期消費券」,真是個預期風暴前夕的防備智慧大作戰呀!

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算「籌碼」有多少?
好整以暇,等著將一批人洗出場?!

呵,好像賭客算牌,與莊家對賭的情節喔!
看來,商業手段及運疇帷斡,似乎挺有趣的呢。

〈我喵了就算〉


看屋多買厝少 等投資客斷頭 
更新日期:2008/11/25
 http://money.msn.com.tw/Services/ArticleViewer.aspx?guid=da4cea3f-ee7f-43d9-af85-701508efdd86

工商時報 許(清爭)文/台北報導

最近看房子的人很多,但真正出手買房子的人即很少,到底問題出在哪?房仲業者表示,因為價格未跌到買屋者的理想價格,大家都在等,等投資客撐不住殺出斷頭屋。

房產業者表示,如今央行降息、延長房貸寬限期,寬限期最長可以到5、6年(各家銀行規定不同),所以,手上有一堆房子的投資客,因為只要去將原本3年的寬限期申請延長,利率又低,能撐的時間會比過去長,因此,要等斷頭屋出來,恐怕會比過去空頭期會再長一些。

有許多台北市數一數二的房產投資客,自己成立投資公司,整個家族都投入,手上擁有數百間房子,背後還有金主、股東在撐盤,外加前幾年賺得夠多,資本雄厚,最近利率又降,雖然每個月還是得要付出超過500萬元的利息錢,但目前還是撐得了。

房產業者說,這些投資客早年起家,跟銀行關係非常良好,並且只做台北市信義、中正、大安3個優質區域的房子,銀行貸款都可以拉到8成以上,再加上寬限期可以延長,現在利率又低,投資客可以存活的時間就變長,這也是房價居高不下一個很主要的因素。

台灣房屋不動產企研室分析師邱太(火宣)說,在民國81年房產市場崩盤,那是因為當年的利率有13%,投資客很快撐不住,退出市場,現在環境已經不同。

哪時是買屋最好的時點?住商不動產企研室主任徐佳馨說,等到央行開始有升息動作,並且投資客明顯的退出市場,就是最好的買點。

徐佳馨表示,看房子的人一定要多比較周邊的區域價格,如果有發現自己要買的房子,跟其他房價比較起來明顯偏低,只有兩個可能,一是賣方急缺現金,二是賣方為投資客,已經要斷頭賣出,這時就可以撿便宜進場。

如何要判斷賣方是否為投資客?徐佳馨表示,看房子的人一定要多比較周邊的區域價格,如果有發現自己要買的房子,跟其他房價比較起來明顯偏低,只有兩個可能,一是賣方急缺現金,二是賣方是投資客,已經要斷頭賣出,這時就可以撿便宜進場。 

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摘自《決勝,在看不見的地方》

會計系統可以透露各種已知的經營資訊,卻無法看到未能收集到的資訊透露出的衰退徵兆。企業要避免失敗,在面對看得到的資訊中,若能善用逆向思考、從失敗中找尋脈絡,將可通往看不到的智慧之門,找到被自己忽略已久的企業競爭力。

1941年,第二次世界大戰期間。有一天,美國哥倫比亞大學著名的統計學家沃爾德教授(Abraham Wald,1902-1950),來了一個意外的訪客,那是英國皇家空軍的作戰指揮官。他說:「沃爾德教授,每次飛行員出發去執行轟炸任務,我們最怕聽到的回報是:『呼叫總部,我中彈了』。請協助我們改善這個關係著飛行員生死的難題吧!」沃爾德接下這個緊急研究案,分析德國地面砲火擊中聯軍轟炸機的資料,並且以統計專業,建議機體裝甲應該如何加強,才能降低被砲火擊落的機會。但依照當時的航空技術,機體裝甲只能局部加強,否則機體過重,會導致起飛困難及操控遲鈍。

沃爾德的研究發現,機翼是最容易被擊中的部位,而飛行員的座艙與機尾,則是最少被擊中的部位。


太重視「看得見的」,反而做出錯誤決策

沃爾德詳盡的資料分析,令英國皇家空軍十分滿意。但在研究成果報告的會議上,卻發生一場激辯。負責該專案的作戰指揮官說:「沃爾德教授的研究清楚的顯示,聯軍轟炸機的機翼,彈孔密密麻麻,最容易中彈。因此,我們應該加強機翼的裝甲。」

但沃爾德卻堅定而客氣的說:「將軍,我尊敬你在飛行上的專業,但我有完全不同的看法,我建議加強飛行員座艙與機尾發動機部位的裝甲,因為那兒最少發現彈孔。」

在全場錯愕懷疑的眼光中,沃爾德解釋說:「我所分析的樣本中,只包含順利返回基地的轟炸機。從統計的觀點來看,我認為被多次擊中機翼的轟炸機,似乎還是能夠安全返航。而飛機很少發現彈著點的部位,並不是真的不會中彈,而是一旦中彈,根本就無法返航。」指揮官反駁說:「我很佩服沃爾德教授沒有任飛行經驗,就敢做這麼大膽的推論。以我個人而言,過去在執行任務時,也曾多次機翼中彈嚴重受創。要不是我飛行技術老到,運氣也不錯,早就機毀人亡了。所以,我依然強烈主張應該加強機翼的裝甲。」

這兩種意見堅持不下,皇家空軍部部長陷入苦思。他到底要相信這個作戰經驗豐富的飛將軍,還是要相信一個獨排眾議的統計學家?

由於戰況緊急,無法做更進一步的研究,部長決定接受沃爾德的建議,立刻加強駕駛艙與機尾發動機的防禦裝甲。不久之後,聯軍轟炸機被擊落的比例,果然顯著降低。為了確認這個決策的正確性,一段時間後,英國軍方動用了敵後工作人員,收集了部分墜毀在德國境內的聯軍飛機殘骸。他們中彈的部位,果真如沃爾德所預料,主要集中在駕駛艙與機尾的位置。


尋找被忽略的訊息

乍看之下,作戰指揮官加強機翼裝甲的決定十分合理,但他忽略了這個事實:彈著點的分布,是一種嚴重偏誤的資料。因為最關鍵的資料,是在被擊落的飛機身上,但這些飛機卻無法被觀察到。因此,佈滿了彈痕的機翼,反而是飛機最強韌的部位。空軍作戰指揮官差點因為太重視「看得見」的彈痕,反而做出錯誤的決策。這個案例有兩個特別值得警惕的地方。

第一,收集更多資料,並不會改善決策品質。由於彈痕資料的來源本身就有嚴重的偏誤,努力收集更多的資料,恐怕只會更加深原有的誤解。

第二,召集更多作戰經驗豐富的飛行員來提供專業意見,也不能改善決策品質。因為這些飛行員,正是產生偏誤資料過程中的一環。他們都是安全回航的飛行員,雖然可能有機翼中彈的經驗,但都不是駕駛艙或發動機中彈的「烈士」。簡單的說,當他們愈認真凝視那些「看得到」的彈痕,他們離真相就愈遠。

在管理實務與日常生活中,許多關鍵的資料,也像上述轟炸機的個案一樣,會因為「失敗」而觀察不到。

〈我喵了就算〉

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果然臭味相投。

事實證明,「同一類」的人,不僅觀念相投,even 連喜愛看的書,都一樣。

與朋友相約住家附近的 85度咖啡廳。

為怕等人無聊,照例,隨身帶一本書出門。

「妳到很久了嗎?」朋友托著一杯冰美式,在對面坐下。

「還好。」事實上,喵等了15分鐘。順手將正在讀的書,書面朝下閣上。


「【有錢人想的和你不一樣】」 他瞄了一眼,脫口說出書名。

「啊?光是看書背,你就知道喔?!」 喵不禁驚呼。這傢伙透視力太好了吧?

「嗯,因為我也有買。妳買幾本?我買了2本。」

「哈哈,我也買2本。」

「幹!真的假的?!妳也買2本?」 這次,換他鬼叫了。

「妳也和我一樣,一本放公司,一本放家裡嗎?」 遇到知音人,眼睛閃閃發亮著。

「不是。我自己看一本,另一本送很好的朋友。」  喵據實以告。

「內容淺顯易懂,觀念很不錯,適合用來自我洗腦。哈~」

「嗯嗯嗯!用另一個觀點來解讀宇宙運行的道理。」



【有錢人想的和你不一樣】,喵與喵友,鄭重推薦。



〈我喵了就算〉



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諸事不順?都是你自己想的啦!   
文章來源:Career職場情報誌  作者:羅梅英
http://www.taiwanpage.com.tw/column_view.cfm?id=1204


心理諮商師如是說——
「人生不如意事十之八九」,你對不如意事情的看法,將決定你究竟是幸運兒還是倒楣鬼。
負面思考,只會讓你與幸運絕緣,招來更多厄運,人生落入一種惡性循環。


許多人因為人生不如意、過得不快樂,而向心理諮商師求助,渴望獲得心靈救贖。

在聯合心理諮商所所長邱永林的求診病人中,有4成為情緒性疾患、6成是被工作或感情所困。按工作業別來看,金融從業人員來諮詢的前三項困擾分別為:擔憂經濟景氣、客戶人際的壓力、工作量大。而科技業前三名則是:工作量大、人際關係、擔心自己競爭力不足。

常常有些人直接了當詢問:「我是不是應該換工作?」或是「我要不要離開這個人?」希望心理諮商師直接給一個答案。敦南心診所醫師賴仕涵笑稱,「好像是來算命的。」

臨床心理師張維揚認為,大部分人因為對自己不夠瞭解、欠缺自我省察的能力,因此會覺得工作或人際關係處處不順。

但是,順或不順並不是絕對,相同的情況發生在某些人身上,可能覺得糟透了,但落在其他人身上卻覺得還好。賴仕涵說:「事件只是誘發,想法才是重點。」例如有人失戀就想不開、鬧自殺,但有人卻覺得沒什麼大不了,以後說不定能找到更好的對象。


打敗自己的自動化思考

賴仕涵指出,心理學有一個「自動化思考」理論,有人一遇到事情時,就會立刻自動化思考、整個情緒變得很負面,但「其實事情根本沒有那麼糟」。最常見的自動化思考模式包括:

◆兩極化思考:凡事非黑即白,不是100分就是0分,這樣的人可以說是完美主義者,以至於經常覺得自己做事很失敗。

◆過度概化(Generalization):這種人缺乏自信心,有時主管只是稍微提醒或指正他的一些過失,就過度擴張解釋、全盤否定自己。

◆淡化正向的經驗:只在意負向的記憶,就算有正向的鼓勵,也覺得那是虛情假意,或覺得根本微不足道,只是別人禮貌性的客套話。

◆猜疑、自責式思考:個性過於敏感,總以為別人對自己有負面評價,或是容易怪罪自己把事情搞砸了。

◆誇大災難:把每一個負向事件都看成天大的災難。

邱永林也觀察發現,負面思考者多半自信心較低,有「順境時功勞歸於環境,逆境時歸咎於自己」的傾向。


越負面思考 越容易遇到衰事

不同思考模式會造成不同行為,進一步導致不同的結果。越是負面思考,覺得自己衰神上身、跟好運絕緣,就會真的遇到一連串倒楣事。

賴仕涵指出,國外神經科學期刊有一篇文章探討「憂鬱的確會帶來倒楣」,例如:一個人自覺衰透、諸事不順,求職面試就會畏畏縮縮、顯得亳無自信,自然不可能被錄取。所謂「相由心生」或「境由心生」就是這個道理。

該如何打破這種惡性循環呢?第一步要改變想法,跳脫負面的自動化思考。
賴仕涵表示,許多人腦袋裡裝了太多的「應該」,誰應該要如何如何……,過於僵化的思考只會讓自己不快樂。
所以遇到不如意時,不妨試著改變自己對事情的看法。
邱永林也指出,在精神醫學裡,心理健康是指具有彈性的人,如果太過硬梆梆,遇到挫折很容易會「一折就斷」。

其次,不要吝於鼓勵自己,每天出門前先自我激勵一番,告訴自己:「我是最棒的!」補充一天的奮鬥能量。
心理學已經證實,自我暗示的確很有效。

另外,「多和相信你會成功的人相處,」邱永林說。
心理學有一個「畢馬龍定律」,取材於希臘神話故事:別人對你的期望有多高,你往往就能達到多高的要求


幸運兒或倒楣鬼 決定權在你

許多成功人士被視為幸運兒,邱永林分析,這些「幸運兒」多半具備3項人格特質:

1.正面思考:正向心理學(Positive Psychology)認為,樂觀、勇敢等正面情緒,可讓一個人遇到逆境時,將危機視為轉機,激發出無限的潛能。

2.自我悅納能力:相信「自己其實還不錯」,就算一時搞砸或失敗,也不會全盤否定自己。

3.好奇心:好奇心再加上廣泛的興趣,有助於紓解壓力。沒有這項特質的話,成功很容易只是一時短暫現象,屬於短跑型選手。


你會成為幸運兒還是倒楣鬼?不是命運決定,而是你自己決定!


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喵了算的非廣告時間又到了。

逛到一句「強而有力」的標語:「你的女伴說不好聞,就退錢!」

真有 guts!


這位男香創造者同時也說了一句令人感觸的話:「Life without passion is Unforgivable。」

Unforgivable 無法原諒

無法原諒缺乏熱情的生命。

讚!

註:大概有很多中國人會因生命沒有熱情只是苟安,而不被諒解。。。

〈我喵了就算〉

Sean John:你的女伴說不好聞,就退錢!

嘻哈界天王Sean “Diddy” Combs「吹牛老爹」推出的第一款香水-Unforgivable。
香水名字非常的聳動,對 Sean John 什麼事情是不能原諒的呢?

他說:「Life without passion is Unforgivable。」
充滿自信的個性宣言,完整呈現Sean John的生活品味+態度。
不過香水的TVC卻是「吹牛老爹」周旋與兩女之間。
一定要這樣充滿「熱情」嗎?

不過這只是Via內心的OS,善於將商業如同娛樂事業般炒作的Sean John,以這樣的話題性造就了這款香水空前的佳績,甫上市即榮登2006年香水全美銷售冠軍寶座,之後同年7月在英國上市、12月在澳洲上市,一樣不負眾望的勇奪全年銷售冠軍,創下驚人的銷售三冠王佳績,更獲得2007年CEW(Cosmetic Executive Women’s Beauty Awards)獲選為年度最佳男香,同時也被第35屆FIFI Awards提名「最佳華麗男香」入圍,在非正統出身的香水品牌中是一項非常非常難得的成績!

記者會現場中,瀰漫著Unforgivable的香味,前味為義大利佛手柑的沁涼清新,搭配快樂鼠尾草及薰衣草的地中海式翩翩風采,最後以琥珀及喀什米爾為性感填上最完美的形容詞,很喜歡後味,讓人感覺很溫暖舒服,是一款女生也會愛的香味,也難怪 SeanJohn 會說「如果你的女伴不喜歡,就退錢!」
認真、自信、熱情、真實就是Unforgivable男人最佳的註腳。

Unforgivable 限量版淡香水75ml/NT$2,050












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阿母!我出運啊! 
我中威力彩了啦!
 
兩年來,第一次出手買彩券,就給它中獎了柳~
因為不知威力彩遊戲規則,差一點給它丟到垃圾桶。。。
呵~ 呵~ 呵~        好佳在。。。。。。。
真是太好了~
 
聽到「中獎」兩字,喵媽喜孜孜將頭湊過來
 
「啊,恁叼哇在?」
「阮叼普獎吶 ~~~~」
「普獎?哇在? $200?$500? $1000?」
「普獎  $100 摳。」
 
 
喵媽賞了一記白眼 。
 
「哼。。。哇兌發票,清菜嘛有 $400。。。
 
 
喂喂喂~ 這位妖嬌美麗的歐巴桑~ 威力彩么壽難中的耶~
 
威力彩每注售價為新台幣100元
第1區六個獎號全中,且第2區亦對中獎號  → 頭獎 → 60%
第1區六個獎號全中,但第2區未對中    → 貳獎 → 19%
第1區對中任五個獎號,且第2區亦對中獎號 → 參獎 →   4%
第1區對中任五個獎號,但第2區未對中   → 肆獎 →   3.5%
第1區對中任四個獎號,且第2區亦對中獎號 → 伍獎 →   3.5%
第1區對中任四個獎號,但第2區未對中   → 陸獎 →   5%
第1區對中任三個獎號,且第2區亦對中獎號 → 柒獎 →   5%
第1區對中任二個獎號,且第2區亦對中獎號 → 捌獎 → 固定 $200
第1區對中任一個獎號,且第2區亦對中獎號 → 普獎 → 固定 $100
 
 
〈我喵了就算〉

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熱情。
成功的必備條件之一。
也是保持動力不衰的來源。  〈我喵了就算〉
 
 

做每一件事,都有二道牆會出現在前方,一道是外顯的牆,那是關於整個外部大環境的圍牆;
另一道是內隱的牆,這是我們心中自我設限的圍牆。
 
而決勝的關鍵往往在於我們心中的那一道牆。
 
很多人花費許多力氣去找尋「無法成功」的原因,其實自我設限就是主因,因此我常說:「自己是自己最大的敵人。」
想要步向成功,自己就必需往前跨出步伐,勇於突破並且超越現狀。
 
突破自我圍牆最重要的一點,就是面對現實,確實的了解自我並認清環境,在自我與環境中摸索出突破的方向,這必需列為最優先考量。
同時,審視自我優勢、加強自我優勢,當優勢獲得高度發揮後,你就會愈做愈有信心,成就感隨之而來,你會愈來愈喜歡,做事的活力源源不絕而出。
如此,當你遇到困難,不但不退縮,反而更能激起熱情,願意努力突破。
 
人們常常會懷疑,那些功成名就者為什麼能夠做到如此?事實上,成功的背後必然有其一定的道理。
些人看起來反應慢、不聰明,但他知道自己的優勢在何處,他能夠遠離那不屬於自己的領域,堅守、專注於自己的優勢,所以他們最後終究能夠成就事業。這並不是一件容易做到的事!
有些自國外返台的朋友對我說:「回台灣做事,總有陣陣無力感,但是為什麼你不會呢?」
 
其實最主要的原因在於:我總是做我喜歡做的事,也就是有意義的事,在每一階段,尋求每一階段最有意義的事。
 
「有意義的事,是永遠沒有終點的」,不是職位、金錢的汲汲追求,而是一種使命,它可以使行動的熱情永不枯竭。
 
投注在自己認定有意義的事,透析自我與環境,加強自我優勢,建立自信心,就能突破自我圍牆,步向成功。

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喵了算的工作 DNA, 已徹底被「激活」,  適合賺怪怪財噢~      〈我喵了就算〉


職場AQ ─ 激化你的工作DNA
  
http://epaper.pchome.com.tw/archive/last.htm?s_date=old&s_dir=20080417&s_code=0684&s_cat=#c603429
靈感帶來機會
       
如果你想成功,不妨隨時思考如何把一時的靈感轉變為自己的機會。

一九四七年的冬天,在密西根州的卡索波里斯,愛德華‧洛爾正幫著他的父親經營木屑生意。這時,有一位鄰居跑進來,想向他們要一些木屑,因為她的貓房裡的沙給凍住了,她想換一些木屑鋪上去。

當時,年輕的洛爾就從一個舊箱子裡拿出一袋風乾了的黏土顆粒,建議對方試試這個東西。因為這種材料的吸附能力特別強,當年他父親賣木屑的時候,就是採用這種材料清除油漬的。這樣一來,那位鄰居的燃眉之急就解除了。

幾天以後,這位鄰居又來了,她想再要一些這樣的黏土顆粒。這時靈機一動,洛爾突然意識到自己的機會來了。他馬上又弄了一些黏土顆粒,分五磅一裝,總共裝了十袋。他把自己的新產品命名為「貓房鋪」,打算以每份六十五美分的價格賣出去。但是,大家都笑他,因為一般鋪貓房用的沙子才多少錢一磅呀?

但出人意料的是,洛爾的十份黏土很快就賣完了。而且,當這十個用戶再次找上門來,指名道姓要買「貓房鋪」的時候,這一回輪到洛爾發笑了。一筆生意,一種品牌,一種使命,就這樣創始了。

採用黏土顆粒作為貓房鋪,反倒促使貓這種小動物變成更受人歡迎的寵物,同時,洛爾也因此而變得富有了。僅僅在一九九五年洛爾去世前的兩三年時間內,「貓房鋪」的銷售業績就達到了兩億美元。也許可以說,正是洛爾的發明所帶來的生存條件的改善,最終使貓取代狗成為在美國最受歡迎的寵物。

辦好一件事似乎很簡單,只要你抓住一時的靈感,有些事情就會迎刃而解,在此同時也許還會給你帶來很多的財富。
 
 


轉換思路思考問題

善於轉換思路思考問題,常能獲得更多的成功機會。

一個猶太人走進紐約的一家銀行,來到貸款部,大模大樣地坐了下來。

「請問先生有什麼事情嗎?」貸款部經理一邊問,一邊打量著來人的穿著:豪華的西服、高級皮鞋、昂貴的手錶,還有領帶夾。

「我想借些錢。」

「好啊,你要借多少?」

「一美元。」

「只需要一美元?」

「不錯,只借一美元。可以嗎?」

「當然可以,只要有擔保,借再多點也無妨。」

「那麼,這些擔保可以嗎?」
猶太人說著,從豪華的皮包裡取出一堆股票、國債等等,放在經理的辦公桌上。

「總共五十萬美元,夠了吧?」

「當然,當然!不過,你真的只要借一美元嗎?」

「是的。」說著,猶太人接過了一美元。

「年息為百分六。只要您付出百分六的利息,一年後歸還,我們就可以把這些股票還給你。」啃

「謝謝。」猶太人說完,準備離開銀行。

一直在旁邊冷眼觀看的分行長,怎麼也弄不明白,擁有五十萬美元的人,怎麼會來銀行借一美元?他慌慌張張地追上前去,對猶太人說:

「啊,這位先生……」

「有什麼事情嗎?」

「我實在弄不清楚,您擁有五十萬美元,為什麼只借一美元呢?要是您想借三、四十萬美元的話,我們也會很樂意的……」

「請不必為我操心。我來貴行之前,問過了幾家金庫,他們保險箱的租金都很昂貴。所以,我就準備在貴行寄存這些股票。租金實在太便宜了,一年只須花六美分。」

貴重物品的寄存按常理應放在金庫的保險箱裡,對許多人來說,這是唯一的選擇。
但猶太商人沒有囿於常理,而是另闢蹊徑,找到讓證券等鎖進銀行保險箱的辦法。
從可靠、保險的角度來看,兩者確實是沒有多大區別的,除了收費不同。

通常情況下,人們是為借款而抵押,總是希望以盡可能少的抵押爭取盡可能多的借款。
而銀行為了保證貸款的安全或有利,從不肯讓借款額接近抵押物的實際價值,所以,一般只有關於借款額上限的規定,而沒有下限的規定,因為這是借款者自己就會管好的問題。
能夠鑽這個漏洞,轉換思路思考問題,這就是猶太商人在思維方式上的「精明」,也是他們辦事時比別人多一條成功的機會。
       




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加減參考囉~ 〈我喵了就算〉

 
(1)先浸泡後洗滌。洗滌前,先將衣物在流體皂或洗衣粉溶液中浸泡10 - 14分鍾,讓洗滌劑與衣服上的汙垢髒物起作用,然後再洗滌。這樣,不僅能夠使衣物洗得更加乾淨,而且可使洗衣機的運轉時間縮短一半左右,電耗也就相應減少了一半。
 
(2)分色洗滌,先淺後深。不同顏色的衣服分開洗,不僅洗得乾淨,而且也洗得快,比混在一起洗可縮短1∕3的時間。對於一些不是很髒的衣物,少放些洗衣粉,也可以減少漂洗次數。
 
(3)先薄後厚。一般質地薄軟的化纖、絲綢織物,四五分鍾就可洗乾淨,而質地較厚的棉、毛織品要十來分鍾纔能洗淨。厚薄分別洗,比混在一起洗可有效地縮短洗衣機的運轉時間。
 
(4)集中洗滌。集中洗滌是一項非常經濟有效的洗衣方法。即一桶洗滌劑連續洗幾批衣物,洗衣粉可適當增添,全部洗完後再逐一漂清。這樣就可省電省水,節省洗衣粉和洗衣時間。
 
(5)額定容量。若洗滌量過少,電能白白消耗;反之,一次洗得太多,不僅會增加洗滌時間,而且會造成電機超負荷運轉,既增加了電耗,又容易使電機損壞。
 
(6)用水量適中,不宜過多或過少。水量太多,會增加波盤的水壓,加重電機的負擔,增加電耗;水量太少,又會影響洗滌時衣服的上下翻動,增加洗滌時間,使電耗增加。
 
(7)正確掌握洗滌時間,避免無效動作。衣服的洗淨度如何,主要是與衣服的汙垢的程度、洗滌劑的品種和濃度有關,而同洗滌時間並不成正比。超過規定的洗滌時間,洗淨度也不會有大的提高,而電能則白白耗費了。
 
(8)調好洗衣機的皮帶。皮帶打滑、松動,電流並不減小,而洗衣效果差;調緊洗衣機的皮帶,既能恢復原來的效率,又不會多耗電。
 
(9)程序合理。衣物洗了頭遍後,最好將衣物甩乾,擠盡髒水,這樣,漂洗的時候,就能縮短時間,並能節水省電。
 
(10)盡量使用節水洗衣機。當然,如果有可能,我們建議您最好能擁有一臺本身功能比較好,相對比較節水省電的洗衣機,那麼可以為您節省不少的水耗電耗,並且省時省事,一舉兩得。
 
 

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不確定此篇文章是否能轉載。
但!真的忍不住!寫的實在太中肯了!  〈我喵了就算〉

拉高思考談薪水
為什麼開口談薪水總是這麼難?工作不就是為了賺取報酬嗎?不談,帶著問號跟委屈工作,影響績效;談了,又怕老闆覺得自己「唯利是圖」,關係破裂。
拋棄這種舊思維吧!為了吸引人才,其實愈來愈多企業早已選擇正面、開放地面對上班族主動談薪水,
關鍵是:「請給我一個更好的理由。」
2007年如何談薪水?只要有策略、有準備、有實力支撐,你可以對身價發揮更積極的影響力,為老闆與自己創造出雙贏的局面。

  
文/麥立心
2006年12月 Cheers雜誌
http://www.cheers.com.tw/doc/page.jspx?id=402881e8134e403a01134e550c580de5&number=1
談薪水大策略
獲取報酬自然是一般人工作的目的之一,但「談薪水」談何容易?在鼓起勇氣向主管提出調薪要求前,《Cheers》匯集專業智慧,助你一臂之力。 

沒有人會反對工作是為了賺取報酬,但是曾幾何時,談薪水卻變成工作裡最難開口的一件事。你心裡是否也曾有過這樣的困惑:「按公司規定」難道真是唯一的標準答案嗎? 

美國人力資源顧問公司Careerbuilders.com做過一個有趣的調查。875位接受調查的人力資源主管中,60%表示會在面談時對薪水保留一些彈性,只有30%說絕對不能調整,其餘10%要視對方的態度而定。 

另外一個研究機構Society for Human Resource Management的調查則發現,高達80%的人力資源主管是願意跟面試對象好好溝通薪水的。他們甚至並不排斥要進行一點「談判」。 

在台灣,雖然沒有類似的數據,但是其實企業界對於上班族主動談薪水的態度也正在改變。 

「轉職談薪水就像在比稿,study hard最重要,」富恆國際公司總經理黃維綸有一個生動的譬喻。所以她從不會先入為主,在對方身上打個大叉,反而很「專業」地建議:「主管喜歡什麼?有沒有其他候選人?打聽得愈清楚,對自己愈有利。」

不景氣更要學會包裝自己
黃維綸遇過最會談薪水的應徵者,發生在她在奧美公關擔任業務總監的時候。對方不但知道黃維綸要找有什麼樣經驗的人、有多需要人,也知道應徵職務的薪資上下限,因此,提出期望待遇恰恰是該職務的最高薪資。 

「她的經歷既符合我們的條件,資訊又掌握得那麼清楚,我們當然也只有給囉,」黃維綸說。 反而是她自己,回想最近幾次轉職,開出的條件都被「殺」成期望待遇與原薪水的中間值,「沒辦法,誰叫我不先做功課呢?」黃維綸俏皮地調侃自己說。 

持平地說,「會吵的人有糖吃,在談薪水這件事,不能說是100%對,」德碩管理顧問公司副總經理黃于峻,本身參與過許多企業的薪資制度規劃,「但對你的薪水發出聲音,我認為是正面的,至少你的主管會多納進一個考慮的因素,」他反映出很多企業經理人的共同看法。 

最近2年,台灣人力市場薪資水準低迷,懂不懂得談薪水,變成另外一種重要的指標:不景氣的時候,你更需要具備包裝自己的能力。 

過去每轉換一次工作,通常可以預期有10~20%的薪資成長。但長期在獵人頭公司經緯智庫負責高階主管薪資談判的協理周芳瑜觀察:「台灣這幾年的薪資水準持平,甚至有不升反降的情形。」除非是應徵特別賺錢的公司,或者是擁有市場上少有的經歷,否則現在大多數的高階主管在轉職時,薪水幾乎都沒什麼調升。 

尤其是外商在台灣的規模不斷縮小,高階主管的工作量和責任也變得比以前小,企業不免認為,用便宜的價格,尋找降一級的人才就足以勝任。 

即使如此,周芳瑜仍然曾看過一位高科技公司的財務長,在面談時將雇主求才時開出的年薪200~230萬元預算,談到了300萬元的高水準,不僅遠出乎企業原有的預算,更大大超越了市場行情。 

當企業與員工的關係逐漸脫離傳統上對下雇傭,逐步走向平等互惠,其實你對薪水可以發揮更大的影響力,企業也未必全然不能接受。重點是:「談薪水,請給我一個更好的理由。」

給我一個更好的理由
對此,安捷倫科技人力資源處副總經理卓勝國有一段親身體驗。 

他曾與一位學經歷非常優秀的應徵者面談,當問起應徵者對未來的期待,對方開門見山地就說:「我希望在3、5年內買房子,而且不必貸款,我很多在竹科上班的同學都可以做到,我認為我也能夠做到。」 

卓勝國算了算,對方希望5年內在安捷倫賺800萬到1,000萬,換算成月薪後,安捷倫實在很難點頭。 

最關鍵的問題是:「假如你原本年薪是70萬,現在開口要100萬,你要告訴我,多30萬的理由是什麼?」在對方無法提供極具說服性的理由下,卓勝國只好捨棄延攬他的想法。

先做再說
除了在面談當下,要清楚表達自己的市場價值,對上班族來說,應該建立另一種積極的認知:爭取合理的薪資,是一個長遠的目標,第1次沒談成,不代表就要放棄。 

Yahoo!奇摩電子商務事業部副總經理洪小玲就是一個精采的例子。目前她執掌Yahoo!奇摩最熱門的電子商務事業部,是Yahoo!奇摩第2位女性副總經理,也是總經理鄒開蓮的手下大將。

「薪水不是我選工作的唯一考量,」洪小玲說起話來一貫溫溫柔柔,語意卻總是篤定:「但我相信一個人對薪水要相當程度的滿意,工作上才會有好的表現。」 
7年前,洪小玲為了進入她非常有興趣的網路產業,選擇捨棄原來的高薪,毅然加入奇摩。 

洪小玲說當時薪水至少掉了10%以上,加上原本在美樂啤酒的職稱雖然是行銷經理,但職階已經等同於總經理,不但在地位上與美樂啤酒其他國家的總經理平起平坐,還有配車、健身俱樂部會員等許多福利,零零總總加起來失血真的不少。 

但要是以為洪小玲為了自己的興趣,放棄高薪後只是被動地順應低薪環境,那就錯了。 

她以實力爭取發言權。進入奇摩後,洪小玲以亮眼的表現迅速晉升為主管,然後她以公司的立場出發,提出某些層級的主管薪資在業界不夠具競爭力,主動建議公司調整薪資水準。 

經過整體評估調查後,洪小玲的想法得到公司認同,所以Yahoo!奇摩整體調升了某些層級的主管薪資。洪小玲不只為自己爭取了薪資,也讓更多的同事同樣享有了更合理的待遇。 

要提高談薪水成功的機率,其實只有一個關鍵:就是準備。所謂的準備,包括技巧的準備(請見82頁,各種談薪水的策略),也包括資訊的準備,以及談判萬一破裂,做好接受現況或是走人的心理準備。

做好資訊準備,研判情勢
不同文化的公司和不同風格的主管對於談薪水的反應不一,且差距甚大。所以第1步,一定要事先了解企業的現行做法與文化。 

譬如,在制度健全、薪資領先業界的大公司,就不太有談薪水的必要。 

「在我們2千多個員工裡面,開口要求加薪的,一年大概不到3個人,」執掌台灣大哥大人事與薪資的副總經理莊財安也強調:「表現好的,主管都會主動幫他們爭取加薪。」 

而在本土企業,談薪水的氣氛較保守,開口前就要小心斟酌。 

在中華汽車服務20多年的人資部資深經理黃得超笑說,主動提加薪在外商或許司空見慣,「但本土的企業聽到這種需求的時候,可能會比較不習慣,因為不好回答,也有點像攤牌的感覺。」 

「如果你真的很夠實力,不用開口,搞不好老闆就主動加薪,但如果你錯估形勢,覺得自己很有行情,搞不好老闆本來覺得你還可以,以後就覺得你愛斤斤計較,」黃得超道出了另外一種本土企業主管的思考方向。

做好談不成離開的心理準備
此外,開口之前一定要想清楚:「萬一加薪不成怎麼辦?」 如果仍然十分在意這份工作,就要事先想好備案,避免關係破裂。卓勝國建議,不妨多給自己一些空間,也給對方空間。 

加薪不成,經常是因為主管沒有為你加薪的資源,「有時候主管就是沒錢嘛,」卓勝國幽默地說,這時不妨改為向主管爭取公司能夠提供的其他補助,事實上也等同於加薪。 

當然,若經過仔細思考,實在不能接受現在的薪水,離職未嘗不是一種「此路不通,另闢新途」的選擇。 

新竹煙波大飯店總經理陸西亞就靠著自己一路不鬆懈的努力,證明了後來的風景更美。 

多年前,陸西亞在進入煙波大飯店面談時,主管曾經表示由於飯店不久後將擴建完成,陸西亞的工作範圍將由管理2個餐廳增加為6個餐廳,工作量變為3倍,因此等到餐廳開幕後將為陸西亞調薪。 

沒想到,餐廳開幕後,主管又以要先做出績效為由,壓下了調薪的承諾。1年後,當陸西亞終於將煙波大飯店的餐廳營業額帶到新竹地區第1名,主管卻刻意不回應陸西亞的加薪要求。 

「這是我唯一一次主動談加薪,」陸西亞說。雖然他自認對薪資談判的態度算是保守,但對於在飯店業什麼樣職務權責、該得到什麼樣薪資是非常清楚的,所以當下就決定要離開。 

離開煙波大飯店後,他到了餐飲部營業額比煙波大很多的台北來來飯店(現為喜來登飯店)擔任餐飲部協理,薪水自然地增加了20%以上。 

幾年後陸西亞又轉進國賓飯店,在他任內4年,他把餐飲部的營業額從1,500萬拉到2,500萬,創下了業界少見的亮麗績效。於是吸引了煙波大飯店的董事長親自挖角,邀請陸西亞回鍋,且由協理跳級擔任總經理。

薪水是掙來,也是談來的
如果當初沒走,繼續在同一個主管底下工作,陸西亞或許不會有後來的表現和機會。 

但回顧過去,陸西亞覺得,要在薪資上有所突破,「最重要的還是職位的提升,你的收入才會有比較大的突破。」 

陸西亞分析,在基層階段,若職位不動,能有2千元的調薪已經不錯了,但只要一升遷,就會有6千元以上的薪資突破,因此努力做出好績效爭取升遷,才是薪水成長的主要著眼點。 

而隨著職位升遷,陸西亞的薪水每4年就有一個躍升,第1個4年,月薪從9千元成長為2萬多元,成長超過200%,第2個4年薪資成長也同樣超過200%,第3和第4個4年,則各又再往上跳50%,如今,陸西亞已有月薪20萬元的行情。 

高薪是談來的還是掙來的?陸西亞的故事回答了這個問題:只有在績效的配合下,對薪水的堅持才能發生效果。換言之,在工作前10年的黃金期,不應該只看自己到底賺了多少錢,而是要為自己的未來累積出最大的薪資爆發力。

做好一輩子的薪水規劃
一輩子的薪資規劃要像跑一場馬拉松,在前面的路程,重點不是貪快,而是要為後面的路程,蓄積能量。 

「前面的低薪過程,都是在累積領高薪的基礎,」這是亞都麗緻大飯店行政總主廚廖郁翔一路走來的心得。 

今年33歲的廖郁翔是台灣飯店業少見的本國籍總主廚,除了被亞都麗緻總裁嚴長壽喻為全台灣最好、最謙虛的總主廚,他的薪資也是業界頂尖的。 

「不過,我從來沒有談過薪水,」廖郁翔樸實地笑著說。在亞都麗緻13年來,廖郁翔從來都是主管主動為他加薪,還經常是看了薪水條才知道。 

從淡水商工畢業後,廖郁翔從練習生當起,每天工作就只是領貨和整理冰箱,月薪1萬3千元。 

在月薪1、2萬元的日子,每次聽到當業務員的朋友,每個月隨便就可以賺6、7萬元,廖郁翔就不禁憤憤不平。 

但如今,當業務員的朋友還在領6、7萬元的月薪,廖郁翔早已不可同日而語。尤其是這2年,廖郁翔除了管理台北亞都麗緻的2個廚房、台中永豐棧麗緻的4個廚房,還要經常飛到上海亞緻大飯店執掌廚房,因此他的薪資一直被飯店調升,近2年內單次最高調薪幅度大約20%。 

走過這一遭,廖郁翔深深感到:薪水和學習的程度原來成反比。 

「在基層時候,總是會覺得自己很辛苦,但其實,自己不過是付出勞力而已,」廖郁翔總是樂於把自己的體會分享給同為薪水所困擾的後輩:「飯店讓你學習,薪水自然比較低,等到有能力付出,收入才會往上爬。」

3個10年策略
事實上,在不同階段中,應該設定不同的薪水目標。 假如一個人要工作30年,「在工作的前20年,你得非常努力,可是賺到的錢可能只是一生收入的20%;但在最後的10年,賺的薪水可能是一生收入的80%,」莊財安道出薪水的80╱20法則,也道出了薪水對於個人而言並不公平的本質。 

此,莊財安指出,長期來看,工作的第1個10年,應該是學習期,工作的第2個10年,是可以看到薪資明顯攀升的成長期,而第3個10年,是可以望見個人薪資最高峰出現的收成期。 

收成期絕非必然的結果,而是在前面的2個10年中,真能有學習、成長,做上去了,收入才會水到渠成。 

還在為現在的薪水而煩惱嗎?不如先為你10年後的薪水好好思考吧!我該開口嗎?

4個問題評估你的加薪籌碼
1.你以往在公司的升遷速度是快,還是慢?
中華汽車人資部資深經理黃得超表示,如果以往升遷速度算快,表示主管對你還滿肯定的;
如果速度慢,表示你是群體裡面較落後的,加薪的籌碼就不大,要非常小心。

2.你在部門內的績效是前20%嗎?
安捷倫人力資源處副總經理卓勝國表示,通常績效前20%的員工可以拿到大部份的加薪資源,績效處於中間70%的人也能分配到一些,但績效在最後10%的人,即便是在企業整體調薪時,也幾乎不會被照顧到。

3.公司在虧錢嗎? 
「如果公司正在虧大錢,」卓勝國表示:「談加薪是不太可能的。」

4.你的工作和高階主管互動的頻率大不大?
黃得超指出,在高階主管面前的曝光度也是一個指標,可以看出你在組織裡的分量。同樣都是基層的課長,有的課長和總經理、副總常互動,有的課長就一年到頭都見不著面,而曝光量高的人提出的加薪需求,無形中就比較不會被其直屬主管忽略。

5項思考,決定加薪的可能性
思考1.如何陳述目前待遇
當對方問起你目前的收入,要坦誠以對,但要將你的底薪、獎金、津貼、股票、認股權、公務開銷俱樂部會員費輔助等等,都算進去。 
若對方要明確地說出薪水數額,獎金仍然算是薪水的一部份。若你去年的獎金比今年多,談待遇時就用去年的數目。 
先不要談錢,等到對方了解你能對新工作的貢獻,再來討論你的薪水。

思考2.談職務,不談薪水
公司要找的不是衝著錢或福利來應徵的人,他們要找的是喜歡該公司、該職務的人。
要是對方為難你對薪水的要求,就談談你上任的構想,例如談談提高市場佔有率的可能、改善客戶服務,或降低成本。
話題變成工作本身後,會立刻把雙方劍拔弩張的情勢轉為同心協力。 

永遠記得,談職務比直接談加薪容易得多。

思考3.創造雙贏
找出雙方的需要,再想出對雙方都有利的辦法。
你要做的不是分大餅,而是把餅變大。
根據公司的需要,同意接受較低的底薪,換取大量的獎金或認股權,就是雙贏的情形。 
第2種方式是找出公司可提供的福利,你若善用每項福利的價值,等於大幅提高整體待遇,又不用花公司太多錢。
 
思考4.爭取好感 面談時,未來的主管或談判代表愈喜歡你,就愈難回絕你合理的要求。
用私人的角度,問對方一些該公司與對方工作的情形,甚至聊些無關的事,表現出對對方個人的興趣。發展一段友好關係,不僅有助於談判結果,日後上班時也可受惠。一般說來,最後通牒絕對不管用。因為沒人會想和一個自以為是的人工作。
 
思考5.運用數據、事實與對照資料
你可以用2種資料來談判你的待遇:一是該職位的市場價值,二是你可以為這職位貢獻的價值。
這通常可以讓公司改善其開出條件。 

然而,給薪低於行情的公司,其實多半是故意這麼做。
在這種情況下,要靠事實和數據,向公司推銷你能增加多少業績、降低多少成本?
如果你能說明能為公司省下50萬元,公司就不太可能拒絕付你多要的1萬元。
 
(摘錄自李.伊.米勒(Lee E. Miller)所著《高薪Easy Talk》,出版社:美商麥格羅?希爾)



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羊群理論?!
形容真貼切!  〈我喵了就算〉 
 
 
老百姓和富人理念的5點差異
 
在理財顧問近20年的生涯中,發現事業成功人士的思維,與老百姓思維真的有很多差異,也就是因為這些思維差異,大多數老百姓一直富不起來。
甚至更多時候,普通人理財思維、概念出現的諸多誤區,來源於以訛傳訛——
由於老百姓身邊很少能接觸到真正成功的人士,得到的很多「建議」和「指導」多數來自於未成功人士的說法——思維不對,方向便不對,於是走了很多冤枉路。
 
自古地方首富,往往有所謂家規、家訓,而且只傳給自家子孫,不容易流傳出去。
我們現在收集了五條富翁家庭的家訓,與老百姓普遍認為的觀點差異頗大——富人家訓的確不同凡響,字字珠璣,很有道理。
如果能學懂它,並落實在行動上,就可以走上我們自己的「創富」之路。
 
老百姓太保守,富人適當冒險
 老百姓圖安逸,富翁圖挑戰——這兩種截然不同的態度是很明顯的。
舉個例子:以事業發展來說,老百姓喜歡到大企業裏面辦事,工作環境比較穩定;
富翁卻教育自己的孩子不要介意到小公司鍛煉,甚至鼓勵自創一家小公司的大膽舉動。
再舉個例子:以選擇銀行的理財產品而言,一般老百姓都會挑選「保本」計劃,覺得年回報有3%~5%就已經滿足了;
富翁往往愛冒一點風險,去購買一定比例的股票型基金,回報賺多一點,但也冒一定的風險。
但「富翁思維」一定不會購買保本基金,因為他們明白:「低風險,便是低回報」——要保本,便不可能有太高的回報。
 
老百姓一個人努力工作,富人靠「團隊」努力工作 
其實,老百姓工作都很努力,甚至可以說比富翁更努力,為何大家都一樣付出,一個富起來,另一個卻沒有。 
 這個差異來源於他們對「努力工作」定義的不同演繹: 老百姓的努力工作,是自己一個人努力,從早到晚,不停地勞動。  
 富翁的「努力工作」卻包含三個方面: 首先,團隊的努力工作。  
 有機會成為富翁的人,都有帶領團隊的習慣,尤其是帶領銷售團隊。 
 富翁擅長激勵團隊,大家朝著同一目標奮鬥,共創好成績。 
 好成績出來,大家都享受提成,主任或經理不只拿到自己的提成,還有團隊的提成。 
 這方面的實例很多,如房地產銷售總監、保險公司的團隊主任或經理。  
 其次,錢的努力工作。 
 有機會成為富翁的人,也會讓他的錢去努力,這一點與老百姓有很大差異。 
 老百姓的錢因怕冒風險,都趴在銀行裏「睡覺」。 
 老百姓的錢很「懶惰」,沒有什麼「產出」。
 富翁每年要求錢要有至少10%的回報。
 富翁會經營錢財,他的錢在富翁睡覺時都替他賺錢。
 例如:借錢給朋友開店,但要收取合理的借貸利息,還要有抵押品;或者投資在房產上,收租金同時也享受房產升值回報。  
 富翁更懂得利用他人的錢替自己賺錢。
 例如:富翁手中有70萬元,他買一套房,肯定不會全額付清。
 他會買兩套房,從銀行借70~80萬元,於是銀行的錢也在替他賺錢。
 老百姓一般習慣全部付清房款,不喜歡借貸。
 這方面的態度上,老百姓與富翁存在很大的觀點差異。
 最後,才是富翁自己的努力。
 富翁的努力,其實是全體努力的總和,產生出來的效果當然遠遠超過老百姓的一個人努力。
 以我所見,富翁自己的努力往往還不如老百姓,但他們善於經營,利用別人的錢和努力,為自己生錢。
 
老百姓「人云亦云」,富人「敢於說不」
 老百姓存在很多「人雲亦雲」的道理,有些是迷信,有些是父母的訛傳,絕大多數屬於誤導。
我下面要舉的例子,大多數老百姓都「自以為是對的」,但事實並非如此。
案例1:購買便宜的房子。 老百姓很計較物業管理費,覺得越少越好。
越少物業管理費的住宅小區,由於缺乏人員打理,常常住了5年就已是破破爛爛。
為了省一點物業管理費,房子未來的升值空間全被破壞掉。
這是老百姓「小錢精明,大錢糊塗」的經典案例。
案例2:買保險比較回報率,回報高才買。
很多老百姓都犯這個毛病,其實購買保險是替家庭買下一個保障網,保單最關鍵的內涵是足夠的保障,理賠信譽好,代理人服務到位。
其實,保險並不是投資。

老百姓是「羊群性格」,富人是「狼性性格」 
 兩位年輕人,你從何知道他們20年後,哪一位能成為富翁,哪一位是一般的老百姓?
其實,可以從他們的膽子大小上瞧出一點眉目。
富翁從小膽子大,很多新鮮事物他都會去嘗試,別人不敢幹的事情,他去幹。
例如:公司准備開拓西部市場,要派幹部去蘭州、成都等地幹上三四年,未來的富翁會毫不猶豫,甚至毛遂自薦。
一般的人卻不願意離開北京、上海的總公司,考慮良久,遲遲不願意行動。
膽子大,自然機會多;膽子小,機會也變得很少。
你說,哪一位比較容易成功? 老百姓的羊群性格很明顯:他會跟著大眾思維走,不會獨自冒出頭,不敢去嘗試任何新事物;
他怕失敗,怕被人家笑話,他要等到大部分人都認同他的見解後才會去幹,所以,他的成就也只能是一般。
案例1:以最近火爆的在銀行購買基金為例,狼群性格的人在股票型基金淨值達到1.30元時已經購進;羊群性格的人最終等到2.30元時才會購進。
「狼」已經賺錢,而「羊」買進時的價位已經比較高,很可能最後導致虧損。
案例2:在國內房地產業火爆時,溫州人在上海、北京開始大規模購進房產,雖然上海、北京並不是他們的家,但他們不怕風險。
反觀大部分上海人和北京人,購買房子時往往只限自己正在居住的城市,白白錯過了其他很多區域的升值機會。
這也是羊群性格人群做事的典型表現:要等到周邊的朋友先行動,擁有了成功經驗後,才會跟隨。
但由於多數老百姓身邊有錢的朋友並不多,所以,在外地購買房子的這種經驗,幾乎沒有。 
 
老百姓專心細節,富人留意大事 
普通老百姓在每天的消費中,都會習慣性地花半小時去砍砍價,省一點小錢——小錢精明。
但他們銀行賬戶裏說不定就存著20~30萬元現金——只是趴在銀行,收取微薄的利息。
「小錢精明,大錢糊塗」——是老百姓的真實寫照。30萬元存款,如果僅僅要求年回報率達到10%,一年產出的利潤就是3萬元。
目前國內環境下,達到每年10%的回報率並非難事——至少應該比天天砍價要省勁兒得多。
老百姓不關心天下事,只低頭看著自己日子的微小事情;未來的社會變化,他並不能預見,只能不斷歎息:這個世界變化快。
富翁正相反:喜歡留意大事情,對未來發生的變化,他有遠見,早有預備,適應得很好;還會利用別人暫時見不到的機會,大撈一把。
比如,在兩年前,富人們已經感覺到人民幣將要升值,紛紛及時將自己手中的部分美元換成人民幣,避免了足足5%~10%的彙率損失。
反觀老百姓,未嘗有這種先知先覺的「靈敏」,年年都無奈看著手裏的美元貶值,甚至破口大罵——但這有何用?只怪我們沒有一些觀察宏觀經濟趨勢的本領。  
 

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淺談CPM、CPC、CPA、PFP網站賺錢說明

一個網絡媒體(網站)會包含有數十個甚至成千上萬個頁面,網絡廣告所投放的位置和價格就牽涉到特定的頁面以及瀏覽人數的多寡。這好比平面媒體(如報紙)的“版位”、“發行量”,或者電波媒體(如電視)的“時段”、“收視率”的概念。

1. CPM(Cost Per Mille,或者Cost Per Thousand;Cost Per Impressions) 每千人成本
網上廣告收費最科學的辦法是按照有多少人看到你的廣告來收費。按訪問人次收費已經成為網絡廣告的慣例。CPM(千人成本)指的是廣告投放過程中,聽到或者看到某廣告的每一人平均分擔到多少廣告成本。傳統媒介多採用這種計價方式。在網上廣告,CPM取決於“印象”尺度,通常理解為一個人的眼睛在一段固定的時間內注視一個廣告的次數。比如說一個廣告 橫幅的單價是1元/CPM的話,意味著每一千個人次看到這個Banner的話就收1元,如此類推,10,000人次訪問的主頁就是10元。
至於每CPM的收費究竟是多少,要根據以主頁的熱門程度(即瀏覽人數)劃分價格等級,採取固定費率。國際慣例是每CPM收費從5美元至200美元不等。

2. CPC(Cost Per Click;Cost Per Thousand Click-Through) 每點擊成本
以每點擊一次計費。這樣的方法加上點擊率限制可以 WX) 加強作弊的難度,而且是宣傳網站站點的最優方式。但是,此類方法就有不少經營廣告的網站覺得不公平,比如,雖然瀏覽者沒有點擊,但是他已經看到了廣告,對於這些看到廣告卻沒有點擊的流量來說,網站成 了白忙活。有很多網站不願意做這樣的廣告,據說,是因為傳統媒體從來都沒有這樣幹過。

3. CPA(Cost Per Action) 每行動成本
CPA計價方式是指按廣告投放實際效果,即按回應的有效問卷或定單來計費,而不限廣告投放量。CPA的計價方式對於網站而言有一定的風險,但若廣告投放成功,其收益也比CPM的計價方式要大得多。 廣告主為規避廣告費用風險,只有當網絡用戶點擊旗幟廣告,鏈接廣告主網頁後,才按點擊 次數付給廣告站點費用。

4.CPR(Cost Per Response) 每回應成本
以瀏覽者的每一個回應計費。這種廣告計費充分體現了網絡廣告“及時反應、直接互動、準確記錄”的特點,但是,這個顯然是屬於輔助銷售的廣告模式,對於那些實際只要亮出名字就已經有一半滿足的品牌廣告要求,大概所有的網站都會給予拒絕,因為得到廣告費的機會比CPC還要渺茫。

5. CPP(Cost Per Purchase) 每購買成本
廣告主為規避廣告費用風險,只有在網絡用戶點擊旗幟廣告並進行在線交易後,才按銷售筆 數付給廣告站點費用。
無論是CPA還是CPP,廣告主都要求發生目標消費者的“點擊”,甚至進一步形成購買,才予 付費:CPM則只要求發生“目擊”(或稱“展露”、“印象”),就產生廣告付費。

6. 包月方式
很多國內的網站是按照“一個月多少錢”這種固定收費模式來收費的,這對客戶和網站都不公平,無法保障廣告客戶的利益。雖然國際上一般通用的網絡廣告收費模式是CPM(千人印象成本)和CPC(千人點擊成本),但在我國,一個時期以來的網絡廣告收費模式始終含糊不清,網絡廣告商們各自為政,有的使用CPM和CPC計費,有的幹脆採用包月的形式,不管效果好壞,不管訪問量有多少,一律一個價。盡管現在很多大的站點多已採用CPM和CPC計費,但很多 中小站點依然使用包月制。

7. PFP(Pay-For-Performance) 按業績付費
著名市場研究機構福萊斯特(Forrerster)研究公司最近公布的一項研究報告稱,在今後4年之內,萬維網將從目前的廣告收費模式——即根據每千次閃現(impression)收費——CPM(這亦是大多數非在線媒體均所採用的模式)變為按業績收費(pay-for-performance)的模式。
雖然根據該公司研究人員的預測,未來5年網上廣告將呈爆炸性增長,
從1999年的28億美元 猛增至2004年的220億美元,但是經營模式的轉變意味著盈利將成為網絡廣告發布商關心的首要問題。
福萊斯特公司高級分析師尼爾說:“互聯網廣告的一大特點是,它是以業績為基礎的。
對發布商來說,如果瀏覽者不採取任何實質性的購買行動,就不可能獲利。”
丘比特公司分析師格拉克說,基於業績的定價計費基準有點擊次數、銷售業績、導航情況等等,不管是哪種, 可以肯定的是這種計價模式將得到廣泛的採用。
雖然基於業績的廣告模式受到廣泛歡迎,但並不意味著CPM模式已經過時。
相反,如果廠家堅持這樣做,那么受到損失的只會是它自已。
一位資深分析家就指出,假如商家在談判中不能靈活處理,而堅持採取業績模式,它將失去很多合作的機會,因為目前許多網站並不接受 這種模式。

8. 其他計價方式
某些廣告主在進行特殊營銷專案時,會提出以下方法個別議價:
(1) CPL(Cost Per Leads):以搜集潛在客戶名單多少來收費
(2) CPS(Cost Per Sales):以實際銷售產品數量來換算廣告刊登金額

總之,網絡廣告本身固然有自己的特點,但是玩弄一些花哨名詞解決不了實際問題,一個網站要具備有廣告價值,都是有著一定的發展歷史,那么,在目標市場決策以後挑選不同的內容網站,進而考察其歷史流量進行估算,這樣,就可以概算廣告在一定期限內的價格,在這個基礎上,或者根據不同性質廣告,可以把 CPC、CPR、CPA這些東西當作為加權,如此而已 。

相比而言,CPM和包月方式對網站有利,而CPC、CPA、CPR、CPP或PFP則對廣告主有利。目前比較流行的計價方式是CPM和CPC,最為流行的則為CPM。
 
 
 
 
 
 
 

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創業路上的女人
 

如果想和她共進晚餐,那麼請先付1萬美元。這個出場費讓許多好萊塢明星都望塵莫及,但蘇茜‧歐曼卻做到了。
 
她原本只是一個平凡的女子,但對財富的追求改變了她的一生,也改變了很多人。
 
在美國,蘇茜被譽為“全球最出色,最富有激情,也是最美麗的個人理財師”,當然也是最富有神奇色彩的職業女性。
 
當她踏足中國的時候,同樣引起了我們的好奇。
 
從一個女招待到億萬富翁的理財顧問,同時自己也躋身億萬富翁的行列。
 
蘇茜的成功之道激發了許多普通美國人對未來的夢想,讓人們更深刻地領會到金錢之道。
 
誰不期望平凡的自己有朝一日能脫離為錢所束縛的生活,而達到蘇茜所說的“財務自由”的境界呢?
 
而且按照蘇茜的說法,自由財務之路只有“九步”之遙。
 
  
不當總統就當理財師
 
“如果不當總統,那麼就當一個理財顧問”,蘇茜對自己的職業選擇非常滿意。
 
畢竟,這份工作讓她從一個夢想自己開餐館的女招待成為了億萬富翁的理財顧問,擁有了自己的蘇茜‧歐曼財務集團,書寫了一個“灰姑娘”的傳奇故事。
 
1995年,蘇茜把自己的金錢觀、理財經訴諸筆端,出版了第一本著作《掙到了,就別失去》。
 
目前,該書已經在進行第25次重印,發行量超過了55萬冊。
 
 
1997年她根據自己的理財顧問的實踐,從心理學等角度來解析如何獲取駕馭金錢的能力,出版了《九步達到財務自由》一書。
 
該書成為當年美國最暢銷的非小說類書籍,佔據《紐約時報》暢銷書排行榜近一年,目前的發行量已經超過了210萬冊。
 

《九步達到財務自由》一書的熱銷,讓蘇茜聲名鵲起。
 
她不得不離開本職工作,參加各地的講座,並頻頻接受媒體的採訪,亮相於CNN、CNBC、早安美國等節目,更廣泛地講述自己的理財觀,幫助人們改變對金錢的看法。
 
蘇茜覺得,雖然各國文化對金錢的理解有差異,各國的個人財務制度,以及金融機構的個人產品也有所差異,但總體來講,其投資的原則是一致的。
 
一方面,要從心理上克服畏懼金錢力量的因素。她說,我們已經認識到了金錢的強大力量。
 
如果不能駕馭金錢,我們就會感覺恐懼,對生活充滿氣餒。
 
相反,如果學會如何平息這些恐懼,懂得金錢的規律,採取正確的行動方式,我們就學會了關於富足的必不可少的一課。
 

蘇茜覺得,每個人都免不了與金錢打交道,富足的人就是從心理上駕馭了金錢,而感覺滿足,而更多的人總是為金錢奔波,不知道未來,內心充滿緊張和不安。
 
雖然快樂的程度並不與金錢的多寡成正比,但蘇茜覺得要達到財務自由,關鍵是“要學會如何吸引和創造大量的財富,並且要明智地使用金錢,讓金錢為自己服務”。
 
而另一方面,作為美國最著名的理財顧問,蘇茜也講解了一些具體的財務自由方法,比如普通人如何在養老保險、企業年金以及政府有關保障法規中選擇最適合自己的組合同時成本又最低的養老制度。
 
雖然中美兩地的養老保險制度不同,但聽者還是能悟出點道道來。
 
 
 
金錢並不是唯一的
 
中國人對於金錢的表述是含蓄和婉轉的。
 
相比之下,我愛錢,誰不愛錢,蘇茜美國式的坦率有些突兀和過於赤裸裸。
 
她剖析自己對金錢的追求欲源於小時候的經歷。
 
蘇茜出生在一個最普通的美國人家庭。
 
很小的時候她就意識到,相愛的父母有時候也顯得不那麼幸福,很大的原因就是他們沒有足夠的錢支付帳單。
 
蘇茜回憶說:那時,在我家金錢意味著緊張、憂慮和悲哀。13歲的時候,她進一步體會到了金錢那震撼性的力量。
 
當時,蘇茜的父親有一家小小的雞肉食品作坊,出售一些漢堡、熱狗和油炸食品。
 
有一天,炸雞肉的油著火了,幾分鐘內整個作坊成為了一片火海。他父親在被大火吞沒之前逃了出來。
 
這一切發生的時候,蘇茜和她的母親恰好在場,眼睜睜地看著大火燒毀了父親的生意。
 
忽然間,讓蘇茜一生難忘的事情發生了:他的父親不顧一切的跑到火海中,因為他想到他的錢箱還在那著火的房子裏。
 
她的父親機械地搬起了那個已經被大火灼熱的金屬錢箱,並把它扛了出來。
 
當他把錢箱扔到地上的時候,能夠看到錢箱上粘著他胳膊和胸口上的皮膚。
 
 
蘇茜·歐曼的金錢法則
法則一:誠實生財,謊言毀之。
法則二:關注你現在擁有的,而非過去曾經擁有的。
法則三:首先正確對待自己,才能正確支配金錢。
法則四:優先投資已知領域,謹慎對待未知領域。
法則五:永遠牢記金錢本身不具備力量。
 
 
 
 
 
 
 

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 即使你很會理財、日進斗金,但如不懂拋棄繼承法律,仍極可能繼承債務,一夕之間將辛苦攢來的錢、累積的財富化為烏有,甚至欠下一屁股債。在法律修法尚未齊備時,這第一堂如何拋棄繼承的課程,千萬得搞清楚!
 
 以為會理財、日進斗金了不起,理財的第一堂課應該是教大家認識拋棄繼承!」在出版業工作多年且升任主管的張家祥語重心長地說,他很辛勤地工作、存錢、省吃儉用,也不玩股票,替小孩買保險、認真地繳房貸,努力撐起一個家,但最後卻莫名背了一身的債。
 
 去年宜蘭縣某農會通知張家祥,說他父親生前替人作保,積欠近千萬元債務。他收到通知函後,四處求援,律師向他說,已經超過二個月法定拋棄期限,所以「無解」!這句話讓張家祥一夕之間從雲端跌落谷底,人生變黑白的,如今他每個月薪水的三分之一要拿來還債。
 
 像張家祥天上掉下來的橫債案例,也同樣發生在卡奴身上。去年底,卡奴事件如火如荼席捲整個台灣,卡奴燒炭自殺時有所聞,但不少卡債並沒有因此跟著卡奴埋入土中,反而又波及到他的子女或者父母等繼承人身上,衍生不少社會事件。曾有略懂民法的卡奴自殺遺書中寫道,「記得幫我的子女辦理拋棄繼承,我不想再連累下一代。」
 
 今年六月,屏東縣鹽埔鄉蔡姓四歲男童,外曾祖父三年前病故,代書辦理拋棄繼承時,內外子孫輩二十四人,惟獨漏報了他,使得他要獨自承擔七百多萬元的債務。等到家人發現代他聲請拋棄繼承,已超過法定期限,遭法院駁回,提抗告仍被駁回。日前雲林地區也發生三名姊弟因為不懂法律,無緣無故替過世母親扛下三百萬元營業欠稅,微少的薪資都要被迫繳庫,負債在惡性循環中輪迴。
 

修法尚未完備 理財靠自己
 
 雖然目前民法正朝清算被繼承人債務大於資產時,繼承人無須辦理拋棄繼承,就自動拋棄繼承的方向修改,但是法律不溯及既往,換言之,張家祥、蔡姓男童,以及雲林三姊弟一輩子仍須背負龐大債務。
 
 高雄地方法院法官陳業鑫就曾遇到一宗無可奈何的案例。前年十一月陳業鑫審案,有一個人多年前向旗山鎮農會辦理貸款,找了連帶保證人張三(化名),結果事後債務人還不出錢,保人張三接著去世,臨終前未向子女提及幫人作保一事。三個月後,旗山鎮農會一狀告上法院,張三子女必須承擔近百萬元的債務。
 
 張三大女兒代表其他兄弟姊妹來開庭,陳業鑫翻著民法繼承編一一四八條、一一五三條給她看,陳無奈地說:「按法律我實在愛莫能助,如果你們懂法律,去辦拋棄繼承或限定繼承,就沒事了!」大女兒看了他一眼,氣呼呼地說:「法律我不懂,我只看得懂國字,但是法律都是你們在解釋,縱然如此,法官,難道不懂法律就該死嗎?」
 
 她還質問法官:「錢不是我借的,也不是我花的,我爸幫人作保,我根本不知道這件事,爸爸死了已夠傷心了,到底還有沒有天理?」原本一件簡單的訴訟,陳業鑫只需不到十分鐘就可寫完的判決,卻遲遲無法動筆,他千方百計要旗山鎮農會提供印鑑證明,甚至還送調查局鑑定印章真偽,只希望幫她解套。
 
 「難道不懂法律就該死嗎?」這句話深深烙印在高雄地方法院法官陳業鑫的心坎裡,當事人擲地有聲的大哉問時時縈繞陳業鑫的心中,連他也開始質疑,法律應該是這樣設計的嗎?虔誠基督徒的陳業鑫每次遇到難以抉擇的事,就會靜下心來禱告,這次禱告時突然腦海浮現一個念頭,他決定裁定停止審理,逕向大法官聲請違憲解釋。
 

得繼承 二個月內聲請
 
 然而,釋憲是否能夠讓張三子女解脫,仍在未定之天,但擺在面前的,就是即使再會理財,存再多的錢,假使父母生前對外作保或者欠稅,在死亡前未告知家人拋棄繼承,原本規畫好的理財目標就可能前功盡棄,甚至必須從「理債」開始,房子、存款都會因為債權人訴請強制執行而化為烏有。
 
 陳業鑫表示,要避免可能飛來的「橫債」,最好隨時謹記民法第一一三八條、第一一七四條,其中第一一三八條是法定繼承人及順序,凡是和被繼承人的關係為配偶、直系血親卑親屬(如兒子和孫子)、兄弟姊妹、父母、祖父母等,都可能會在某一天突然承受龐大債務。
 
 至於第一一七四條是拋棄繼承的方式,當被繼承人遺留下來的資產不足以清償負債時,最好辦理拋棄繼承,最重要的是,拋棄繼承必須在知道「得繼承時起二個月內以書面向法院為之」,萬一逾時,就算大羅神仙下凡也救不了。
 
 因此陳業鑫建議,最好在家裡準備一本六法全書,當家中有人不幸死亡,就可以翻開民法找到相關的條文,以避免多年來辛勤累積的資產瞬間歸零,否則再怎麼會理財,到後來都是白忙了一場。
 

拋棄繼承手續簡便 不需要找代書,民眾可以自己來
 
 拋棄繼承手續一點都不難,無須透過代書處理,民眾逕自向各級法院聲請,不懂處可以詢問相關人員,也有例稿可以參考。不然,就到司法院網站(網址http://www.judicial.gov.tw/)首頁,右欄有書狀範例,點選後再進入「少年及家事」,第33項有一個繼承拋棄通知書」 的例稿。
 
 只要依照各欄位仔細填寫,並附上死者除戶戶籍謄本和全體繼承人最新戶籍謄本,及繼承人寫好拋棄繼承聲明書,請所有繼承人在上面簽名或蓋章表示收到通知,附上印鑑證明更好,或用存證信函通知,將存證信函影本和雙掛號回執聯一起附在聲請狀上,提交給法院收狀處。
 
 如果拋棄繼承人依法完成所有法定程序,法院會給繼承人一個「拋棄繼承准予備查」,有了這封函文,繼承人就不用繼承死者的債務,也不用怕自己的既有財產會被強制執行。
 
 
 
轉載自《今周刊》第507期》
 
 
 
 

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